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沪浙首推网银“风险池”创新业务实现双赢局面

文章来源:本站原创作者:admin 发布时间:2021-06-19 点击数:

  在金融风暴的背景下,大力发展中小企业功莫大焉,善莫大焉。日前,上海市人民政府、浙江省人民政府、杭州市人民政府分别和中国建设银行股份有限公司、阿里巴巴(中国)有限公司签署三方合作的《网络银行业务合作协议》,共建网络银行“风险池”。三方将以网络银行信贷业务为起点,为中小企业贷款难题提供解决方案。

  显然,网络银行风险池能够增强银行对中小企业的信任,从而容易、快速地获得贷款支持,对我国中小企业发展是有着非常好的推动作用。与此同时,这种创新业务也激活了银行更大的市场,实现银行与中小企双赢,应该推而广之。

  据了解,网络银行“风险池”指各出资方共同出资组建的资金池,意在弥补网络银行业务可能信贷损失,为缓解小企业融资难问题创建可持续发展模式。

  根据此次协议,上海市人民政府、浙江省人民政府、杭州市人民政府将分别出资,与中国建设银行股份有限公司、阿里巴巴共同建立三个风险池,三个风险池每个规模6000万元,共计1.8亿元,由当地政府、建设银行和阿里巴巴分别各出资2000万,用于弥补网络银行业务可能的信贷损失。

  对此,建行浙江分行有关负责人表示,网络贷款的风险池资金的杠杆效应是普通担保资金的杠杆效应的3倍至5倍,同样一笔担保资金,可以让更多的中小企业受惠。照此计算,此次上海市、浙江省、香港六合摇珠现场,杭州市建立的三个风险池总资金达到1.8亿元,可撬动最高达90亿元的信贷规模,如果按照平均每家贷款200万元计算,4500多家中小企业可以因此而获得贷款。

  据了解,有了网络平台,使银行可以通过网络平台监督企业的资金流向和经营状态。关键的一点是,网络是个公开平台,如果企业出现违约、逾期或者恶意赖账等情况,违约信息会在网络上进行披露,将放大并提高企业的违约成本,从而使银行降低了向中小企业提供信贷的门槛。

  一段时间以来,中小企业贷款举步维艰。在实体经济并未出现明显好转之前,中小企业本身没有抵押物、融资成本高、财务管理及报表不真实等情况,使得中小企业获得贷款十分困难。数据显示,2009年6月,我国新增贷款达2240亿美元,上半年贷款总额达1.08万亿美元。但在资金密集释放的大潮中,小企业却难以获得有力的信贷资金来支持其度过“严冬”。而尽管有关部门一再表示,将有效解决中小企问题,但实际上中小企业困境并没有缓解多少。

  因此说,发展中小企业,不但要口惠,关键的是要实惠。这种网络贷款方式不仅让寒冬里的4200万中小企业获得生机, 也使银行找到了一片蓝海。

  “中小企业贷款风险高,但不能就此因噎废食,实际上,贷款给中小企业照样能淘到黄金。如果不进行创新的话,那么中小企业很多有效的贷款需求也就进入不了银行的贷款领域里面来,金融创新迫在眉睫。”中国银监会高级分析师杨家才认为,靠网络信用和网络联保,降低了银行为中小企业贷款所面临的高风险、高成本的困难。网络联保对贷款中小企业的信用考察,能比传统银行看到更深的东西。选择联保针对的是“诚信度”。但恰恰是“网络联保”突破了传统中小企业贷款中“诚信度难以保证”的困境,以无抵押为突破口,发挥电子商务的优势和长处,解决了部分中小企业融资难的问题。所以,二四六玄机一句破天机资料。从这个意义上讲,这样的金融创新实现了银行与中小企双赢,应该推而广之。

  “如果不是在网上,组圈联保是非常不容易的事情。”阿里巴巴与建行负责人同时表示,“下一步是把规模做大,让更多的中小企业解决融资难题”。

  然而,仅仅一家阿里巴巴带头有实力、有能力去建立那么多风险池,去破解全中国中小企业难题吗?答案不置可否,阿里巴巴的作用在于以一个开路者的身份去引导银行业创新,www.352424.com,让银行业在网络世界里找到自己的蓝海。

  与此同时,网络贷款真正崛起还需要相关法律制度的完善,这种风险池模式由于缺少硬法律,很可能带来“鱼目混珠”局面,容易被不法分子当诱饵使用,据《今日齐鲁》报道,德州市德城区的张女士偶然看到一个关于创业的网页,上面写着“你想创业吗?你需要原始资金吗?只要你把你的有效证件寄到我们指定的地点,经过核实无误后,我们将为你免费提供相应贷款。”创业中的张女士有些心动,很快便被不法分子精心设立的圈套套走了600元人民币。

  这提醒着,网民一定不要轻信网络上的消息,而有关部门也应有超前意识规范网络贷款健康发展。本文来源:通信信息报 作者:陈丽容 责任编辑: 王晓易_NE0011相关推荐热点推荐@金华人 个人、企业信用报告怎么查?这份攻略请收好!

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